Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao mức phí bảo hiểm nhân thọ lại khác nhau cho mỗi khách hàng, mặc dù cùng một sản phẩm bảo hiểm? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm nhân thọ, từ đó bạn có thể hiểu được khoản phí cần đóng trong hợp đồng bảo hiểm và nguyên nhân khiến mức phí này khác nhau cho mỗi người.
Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?
Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà người tham gia (bên mua) phải đóng cho công ty bảo hiểm để bảo đảm quyền lợi trong hợp đồng. Tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm và nhu cầu của người tham gia, phí bảo hiểm có thể được đóng một lần hoặc định kỳ (tháng, quý, năm…).
Bạn đang xem: Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm nhân thọ để hiểu rõ hơn
Vì sao mức phí bảo hiểm khác nhau cho mỗi người?
Mặc dù cách tính phí bảo hiểm nhân thọ có thể giống nhau, nhưng mức phí lại khác nhau cho từng sản phẩm bảo hiểm và mỗi người tham gia. Nguyên nhân là do khi thiết kế mức phí cho một sản phẩm nhân thọ, công ty bảo hiểm dựa vào 3 yếu tố quan trọng sau:
1. Bảng tỷ lệ tử vong 1980
Đây là căn cứ để công ty bảo hiểm ước tính thời gian và số lượng quyền lợi về tử vong hay thương tật cần trả cho người tham gia.
2. Tỷ lệ chi phí bình quân trên một hợp đồng
Yếu tố này bao gồm chi phí đầu tư cơ sở vật chất, duy trì bộ máy công ty và quản lý các hợp đồng.
3. Lãi suất đầu tư kỹ thuật
Sau khi người tham gia đóng phí, công ty bảo hiểm sẽ đầu tư số tiền này để sinh lời và mang lại các quyền lợi hấp dẫn cho người tham gia. Do đó, công ty bảo hiểm cần ước tính lãi suất đầu tư bình quân trong dài hạn để tính vào phí bảo hiểm.
Xem thêm : DTV eBook – Mượn Sách Truyện Tiểu Thuyết Văn Học Miễn Phí Tải PRC/PDF/EPUB/AZW
Ngoài ra, mức phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và sức khỏe của người tham gia. Ví dụ, người lớn tuổi thường có mức phí cao hơn do nguy cơ mắc bệnh lý mãn tính tăng lên.
Công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ cơ bản
Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ căn bản là lấy phí thuần cộng phụ phí.
Phí thuần
Phí thuần là khoản chi phí trả cho người được bảo hiểm.
Phí thuần = P1 + P2 + P3
Trong đó:
- P1 là phí thuần khi hợp đồng kết thúc.
- P2 là phí thuần khi người được bảo hiểm chết trước khi hợp đồng kết thúc.
- P3 là phí thuần khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
Phụ phí
Xem thêm : Tổng quan về các cảnh giới trong series Hoành Tảo Thiên Nhai
Phụ phí là các khoản phí phát sinh ngoài phí thuần, bao gồm chi phí tuyên truyền, quảng cáo, môi giới và chi phí khác. Hầu hết các công ty bảo hiểm thu phụ phí bằng khoảng 5% phí thuần (3% cho chi phí quản lý và 2% cho chi phí khai thác hợp đồng).
Phụ phí = Phí thuần x 5%
Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ
Để tính phí bảo hiểm đóng định kỳ, bạn có thể áp dụng công thức hoặc tính theo tỉ lệ.
Cách tính phí theo công thức
- Phí nộp theo quý = Phí tháng x 3 x 0,98 (giảm 2% so với tổng số phí nộp theo tháng)
- Phí nộp 2 kỳ trong năm = Phí tháng x 6 x 0,96 (giảm 4% so với tổng số phí nộp theo tháng)
- Phí nộp trong 1 năm = Phí tháng x 12 x 0,92 (giảm 8% so với tổng số phí nộp theo tháng)
Cách tính phí theo tỷ lệ
- Phí từ 5 triệu đến 30 triệu = 100% tỷ lệ phí của một đơn vị trên bảo hiểm.
- Phí từ 31 triệu đến 40 triệu = 98% tỷ lệ phí của một đơn vị trên bảo hiểm.
- Phí từ 41 triệu đến 50 triệu = 97% tỷ lệ phí của một đơn vị trên bảo hiểm.
Đó là hướng dẫn về cách tính phí bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay. Nếu bạn muốn biết thêm về phí bảo hiểm hoặc cần thông tin về các sản phẩm bảo hiểm của Review Sách, hãy liên hệ với đội ngũ tư vấn viên ngay hôm nay để được tư vấn một cách tận tình.
Xem thêm:
- Cách tính lương hưu bảo hiểm mới nhất
- Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
- Tại sao thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ quá dài?
Nguồn: https://reviewsach.info/
Danh mục: Reviews